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A股城商行个贷总额超2万亿 六成增速超30%零售转型提质提速

发布日期:2020-05-20 21:18   来源:未知   阅读:

  推动零售转型升级持续深化,是商业银行特别是中小银行近年来发力的重点工作之一。那么,作为中小银行的代表,A股上市城商行零售转型成效如何呢?

  长江商报记者以13家上市城商行的“个人贷款”和“个人存款”,作为零售业务方面的统计口径。截至2019年末,上市城商行发放贷款总额达到6.35万亿元,平均增速20.5%;个人贷款总额2.09万亿元,平均增速高达31%,占期末贷款总额的比例达33.07%。

  其中,包括西安银行、长沙银行、江苏银行等在内的8家城商行个贷增速超过30%,占比超过六成。同时,11家城商行零售贷款占比超过30%。

  从贷款质量上来看,截至2019年末,绝大多数城商行个贷不良率低于1%,其中杭州银行零售金融条线%,北京银行、青岛银行个人贷款不良率未超过0.5%。

  而在存款方面,截至2019年末,上市城商行吸收个人存款本金共计2.06万亿元,平均增速21.7%,为银行资产端的扩大提供有力支撑。

  经过近几年大刀阔斧推进零售转型,中小银行战果初尝,特别是以上市城商行为代表的中小银行转型成果尤为显著。

  从整体上来看,2019年,13家城商行合计实现营业收入3306.18亿元,归属于母公司股东的净利润合计为1162.77亿元,平均增幅13.7%。其中,宁波银行、杭州银行两家城商行净利增速超过20%,分别为22.6%、21.99%。成都银行紧跟其后,当期净利同比增长19.4%。长沙银行、西安银行、青岛银行等八家银行增速超过10%,郑州银行、北京银行净利增速低于10%,分别为7.4%、7.19%。

  由于各家银行对于零售业务的统计口径及范围存在差异,长江商报记者以年报中“个人贷款”和“个人存款”为统计口径,透视13家A股上市城商行零售银行发展情况。

  据长江商报记者统计,截至2019年末,13家上市城商行发放贷款和垫款总额合计达到6.35万亿元,平均增速达到20.5%;个人贷款总额2.09万亿元,平均增速高达31%。

  具体来看,素有城商行领头羊之称的北京银行个贷规模最高,去年末达到4449.17亿元,较上年末增长22%。江苏银行、上海银行等头部城商行个贷规模也超过3000亿元,分别为3759.5亿元、3217.79亿元,宁波银行、南京银行、杭州银行及长沙银行等个贷规模超过千亿,分别为1796.98亿元、1716.24亿元、1587.38亿元、1020亿元。

  但从增速上来看,上市城商行中体量最小的西安银行增速最高,达56.22%,期末个人贷款总额575.75亿元。而包括西安银行、长沙银行、江苏银行、郑州银行、成都银行等在内的11家城商行个贷增速超过20%,8家超过30%,占比分别达85%、61%。上海银行、贵阳银行个贷增速也在10%之上,分别为16.24%、10.13%。

  从占比上来看,各家银行零售贷款在贷款总额中的比例有不同程度提升。11家银行零售贷款占比超过30%,其中长沙银行虽然转型起步较晚,但零售规模增长与客群壮大,有力带动了该行零售份额占比的提升,个人贷款占比从2018年末的34.84%提升至2019年末的39.18%,在13家城商行中居于首位。同时,杭州银行、江苏银行、西安银行及苏州银行个人贷款占比超过35%。

  从贷款质量上来看,在已披露数据的银行中,仅郑州银行个人贷款不良率超过1%,杭州银行零售金融条线%,北京银行、青岛银行个人贷款不良率未超过0.5%。

  资产端的快速扩大,离不开负债端的有力支撑,存款增长也是银行发展的重要基础。

  长江商报记者统计,截至2019年末,13家上市城商行吸收个人存款(包括定期和活期)总额共计2.06万亿元,平均增速达到21.17%。

  从规模上来看,13家银行中仅北京银行个人存款规模超过3000亿元,达到3543.29亿元,江苏银行、上海银行去年末个人存款也即将突破3000亿大关,分别为2935.35亿元、2917.38亿元。

  除了上述三家银行之外,南京银行、宁波银行、成都银行、长沙银行、杭州银行等个人存款规模超过千亿,贵阳银行和郑州银行个人存款规模已超过900亿元,即将站上千亿阵营。

  从增速上来看,去年末吸收个人存款增长幅度最高的是江苏银行,较上年末提升35.92%,长沙银行、宁波银行、上海银行、西安银行、北京银行则增长31.3%、29.52%、26.67%、26.37%、22.14%,均超过上述21.17%的平均水平。

  此外,在存款占比方面,截至2019年末,13家银行个人存款占比平均值为29.35%。其中,占比最高的为西安银行和苏州银行,个人存款规模分别为737.05亿元、869.42亿元,占吸收存款总额的比例分别为42.65%、40.14%。

  成都银行、长沙银行、郑州银行、青岛银行等个人存款占比也超过30%,分别为35.17%、34.88%、33.05%、30.45%。

  不过,个人存款占比最低的为杭州银行,期末该行个人存款总额1062.04亿元,较上年末增长7.44%,占该行吸收存款总额的比例为17.3%。

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